Кредитна страховка - не дозволяйте себе обдурити!

Банк просить оплатити страховку до видачі кредиту, чи законно це?

Привіт, Наташа.

Суть претензій позичальників щодо страховок по кредитах завжди однакова. Одним страховку нав`язують або не попереджають взагалі про те, що її сума включається до кредитного договору. Інші виявляють, що страховка надто дорога (іноді це третина від суми кредиту). А хтось, читаючи кредитний договір, взагалі розуміє, що страховку ніхто повертати не буде навіть за умови своєчасного погашення кредиту.

Основні помилки і способи обману позичальників

Через неправильне поводження позичальників і недбалого ставлення до власних грошей банки можуть нав`язувати кредитну страховку на цілком законних (але іноді і незаконних) підставах. Відбувається це через те, що:

• Позичальники в переважній більшості випадків не читають кредитні договори і абсолютно ніяк не цікавляться особливостями надання позики;
• Позичальників обманюють, даючи на розгляд проект кредитного договору, де немає ні слова про страховку, а вже на стадії підписання "підсовують" готовий контакт, в якому страховка є;
• Позичальники не впізнають про умови надання кредиту без страховки, вважаючи її обов`язковою;
• Позичальників лякають тим, що відмова від страховки тягне за собою відмову в наданні позикових коштів;
• Банківським установи вигідно продавати клієнтам якомога більше послуг, адже з кожною вони отримують певний відсоток прибутку. Те ж саме відбувається і у випадку зі страховкою позик.

Коли відмовитися від страховки не можна?

Відео: Words at War: Assignment USA / The Weeping Wood / Science at War

Зовсім не всі випадки кредитування є обов`язковими. Тим більше банк не має права вимагати від вас оплати страховки до моменту підписання кредитного договору, в якому він погоджується на видачу грошей у ваше користування з умовою їх повернення. У кредитному договорі повинен бути пункт про страховку, а окремий договір із страховиком ви вже підписуєте пізніше. У страховому договорі (полісі) повинні бути строго і дуже лаконічно описані правила страхування позичальника.

Якщо в банку передбачена спеціальна посередницька програма, то своїх позичальників він включає в неї, не змушуючи їх підписувати окремі документи зі страховиком. Зі страховою компанією договір підписує сам банк, а не позичальник. В даному випадку він отримує на руки не контракт, а довідку з банку про участь у програмі страхування. І в тому, і в іншому випадку умови страхування обговорюються завчасно. Однак ні про які завчасних оплатах страховок і мови не може бути. Подумайте, чи варто вступати в будь-які фінансові взаємні зобов`язання з кредитором, який вводить вас в оману вже зараз.

Звертаю вашу увагу на те, що страхування кредиту є обов`язковим в наступних випадках:

• при іпотечному кредитуванні;
• за кредитами, які є запорукою кредитного майна (наприклад, ви берете машину в кредит і банк страхує її, тому що в будь-який момент вона може бути пошкоджена);
• при споживчому кредиті (часто кредитор страхує життя і здоров`я позичальника, щоб гарантувати відшкодування боргу в разі його загибелі, втрати працездатності тощо).

В останньому випадку, коли банк в обов`язковому порядку вимагає страхування життя позичальника, він повинен запропонувати йому альтернативу, якщо позичальник проти страховки. В даному випадку мається на увазі, що банк видає кредит і без оформлення страховки, але змінює умови видачі кредиту.

Незалежно від того, в добровільному порядку ви оплачуєте страховку або погоджуєтеся на неї на обов`язкових умовах, які не передбачають вибору, позичальник має право обирати страховика на свій розсуд. Банку зручно, коли його клієнти страхуються у одного страховика. Він навіть може запропонувати вам цього страховика, але остаточний вибір тільки за клієнтом.

З повагою, Наталія.