Як вибрати каско?

На відміну від ОСАГО, отримання страхового поліса КАСКО повністю добровільне рішення, якщо виключити покупку автомобіля в кредит. Але хоч поліс КАСКО і дорожче, все ж актуальність його зростає з кожним роком, і все більше водіїв набувають із задоволенням даний вид автострахування. Причини цього зрозумілі, з КАСКО кожен відчуває велику впевненість в завтрашньому дні і тільки так можна повністю застрахувати своє майбутнє, точніше, майбутнє свого автосредства. Правда ці всі красиві слова актуальні лише в одному випадку, якщо ви придбали правильний поліс КАСКО. А вибрати КАСКО не так просто, як здавалося б. Безліч фірм надають дану послугу, але не всі вони благонадійні і платоспроможні. І вийти з цієї скрутної ситуації ми зараз спробуємо допомогти.

1. При повному або частковому КАСКО?

Отже, ми починаємо вибирати КАСКО. Говорити, що це таке і чому його вибирають не наші питання, тому відразу обмовимося, орієнтуватися ми будемо на читачів, які уявляють собі всю ситуацію і просто бажають краще розуміти ринок страхових компаній. Одночасно, ми спробуємо детально все обговорити з урахуванням на незнання навіть самих початківців автолюбителів. І перше питання, звичайно, який вам поставлять в будь-якій страховій компанії автотранспорту: «Який поліс страхування КАСКО ви бажаєте отримати: повний або частковий?».

Повне КАСКО передбачає страхування автотранспорту, як від пошкоджень так і від угону. Часткове КАСКО страхує автомобіль тільки від пошкоджень або тільки від угону (останнє вже майже витіснене з ринку і даний тип часткового КАСКО мало актуально і недоступно). Зрозуміло, що ціна страховки при частковому і повному страхуванні відрізнятися буде істотно. І якщо ви паркуєте своє авто на платній стоянці з усіма наслідками, що випливають привілеями, повне КАСКО буквально неактуально. Але враховуємо, що вкрасти автомобіль можуть навіть в момент, коли ви відійшли на хвилинку в магазин. І якщо у вашій місцевості проживання крадіжки автотранспорту займають високі показники, а сам автомобіль досить стоїть об`єкт для його неправомірного заволодіння, страхувати авто все ж потрібно. Оцінює кожен по-своєму, що вибрати, моменти впливають на вибір вказані, вам залишається все зважити і відповідь готова. Тут головне думати не про економію, а про важливість вибору, адже саме з цих причин і вибирається поліс КАСКО.

2. Оцінка страхових випадків.

Вибираючи повне КАСКО замість часткового, ми додаємо до переліку страхових випадків тільки один пункт - викрадення. Але хоч цей ризик значний і дуже збільшує вартість поліса, є і інші страхові випадки. Вони також вкрай важливі і аналогічно диктують ціни. Дуже важливо, щоб кожен адекватно оцінив весь перелік і вибрав правильний набір ситуацій. Багато випадків просто необхідні будь-якому водієві, інші - бажано відкинути, щоб не збільшувати витрат. Особливо важливо при цьому виборі враховувати і свої навички, водійський стаж, ситуації на біля лежачих дорогах. Коли ви чуєте, що «всі їздять, як хочуть», тут і подряпини не уникнути за рік, але якщо потік дві машини в 5 хвилин, можна не думати про малих ударах. І це зовсім не дрібниці, саме всі ці малі нюанси і знизять в результаті ваш страховий поліс на кілька десятків тисяч рублів. Хоча, це вже більше мається на увазі франшиза, про яку скажемо далі.

3. Франшиза.

Франшиза, це сума, яку сам автовласник зобов`язується оплатити в страховому випадку. На це також звертаємо особливу увагу, адже заощадити тут можна істотно, тільки ось і продешевити можна під час страхового випадку, будемо пильні. Тому, по-перше, знову оцінюємо свої професійні навички, дороги і місцевих автолюбителів. По-друге, франшизою можна маніпулювати, як було згадано в попередньому пункті, невеликими, по грошовому еквіваленту, страховими випадками. І по-третє, оцінюємо ціну автомобіля. Щоб все це врахувати, в страховиків є дві пропозиції: умовна франшиза і безумовна франшиза. Розглянемо приклад. Припустимо, є страховий випадок, де збитки склали 30000 рублів. Франшиза дорівнювала 10000 рублів. В даному випадку якщо це була умовна франшиза, автовласник отримає виплату в розмірі 30000 рублів, в разі безумовної франшизи виплата складе 30000-10000 = 20000 рублів. Але для повного уявлення наведемо ще один приклад. Припустимо збитки склали всього 9000 рублів. В цьому випадку з умовною франшизою виплата не здійснюється, тому що витрати на ремонт менше франшизи, але аналогічна нульова виплата чекає і власників поліса КАСКО і з безумовною франшизою. І за логікою, саме умовна франшиза найбільш практична. Адже з франшизою 10 000 рублів, наприклад, не такий скрутний ремонт, зате при аварії на 100 000, ми отримаємо всі 100 000 рублів. В безумовному випадку франшизи ми б отримали всього 90 000. Правда ці позитиви компенсуються негативами в цінах. Тому іноді, автовласникові краще вибрати нетиповий варіант, щоб у підсумку виграти в витратах і компенсації.

Існує можливість укладати поліс КАСКО і без франшизи, але в даному випадку він буде однозначно дорожче, та й практика показує, що лише новий автомобіль можуть застрахувати з нульовою франшизою. Також, присутні можливості встановлювати франшизу не точно, а у відсотках, але це менш вигідно.

Ще зауважимо, що при частих пошкодженнях вигідно не відмовлятися від франшизи. Нехай у вас буйний місто і 1-2 рази в місяць ви їсте в автосервіс латати подряпини. Обходиться це вам в якусь додаткову сотню доларів, не більше. Не думайте, що без франшизи ви зможете економити ці гроші. Оформляючи страхові випадки два рази на місяць, ви точно знайдете себе на постійні нерви, сутички, розтрати часу і однозначне підвищення цін. Лише водії, які роками не звертаються за страховими випадками, мають знижки, інші - навпаки, збільшують свої розтрати на наступний поліс. Тому вибрати КАСКО для дріб`язкових аварій не пройде, і в такому випадку найбільш економно від нього взагалі відмовитися.

4. Ремонт або відшкодування готівкою?

Продовжуючи, варто згадати і про можливі форми виконання страхових випадків. Їх існує чотири: отримання грошей налічнимі- ремонт в сервісному центрі страховщіка- ремонт в сервісному центрі обраному вами-ремонт в офіційному представництві вашої марки авто. Вибрати вигідніший варіант тут складно, адже плюси і мінуси є в кожній формі отримання страховки, зараз ми їх розглянемо окремо.

4.1. Отримання страховки готівкою.

Плюси: страховий поліс КАСКО обійдеться дешевше-ремонт можна проводити в улюбленому сервісі, самостійно або у знайомих майстрів, що дешевше і, можливо, швидше пройде за часом.

Мінуси: страхова виплата буде зменшена і для ремонту в першому-ліпшому сервісі її не вистачить.

4.2. Ремонт в сервісному центрі страховика.

Плюси: страховка обійдеться дешевше.

Відео: Як грамотно підібрати тариф по ОСАГО і КАСКО

Мінуси: ремонт буде проводиться досить довго.

4.3. Ремонт в будь-якому сервісі, де ви побажаєте.

Плюси: ремонт пройде швидше, так як вибирати ви однозначно будете сервіс перевірений часом, але це все залежить від вас.

Мінуси: поліс КАСКО буде коштувати дорожче.

4.4. Ремонт у офіційного представника вашої марки автомобіля (актуально тільки для нових авто з гарантією від виробника).

Плюси: можливо, якість ремонту буде вище.

Відео: КАСКО 2014-2015 Автострахування. Поради юриста

Мінуси: ремонт буде проходити довго- КАСКО обійдеться недешево.

Зіставивши всі, напевно, кожен зрозумів, що найбільш правильно саме для його ситуації. І ще, якщо ви вибрали ремонт, то актуальніше буде врахувати опцію «віддалене врегулювання збитків». При такому виборі для ремонту можна навпростець звертати в сервіс минаючи страховиків. Друге, що важливо теж знати про ремонт, це ознайомитися з часом виплати. Одні платять безпосередньо до ремонту, інші - тільки після на основі отриманої кошторису виконаних робіт.

Відео: ОСАГО або КАСКО, що краще і вигідніше? Як вибрати страхову компанію.

5. Питання зносу автомобіля.

Такий пункт теж важливий. Його позитиви в зниженні вартості поліса КАСКО, негативи - при страховому випадку виплати будуть меншими, і навряд чи їх вистачить на ремонт.

6. Кількість водіїв. Стаж. Сімейна ситуація. Діти.

Наступний пункт вибору, це врахувати правильно коло водіїв, які будуть прописані в договорі КАСКО. Чим водіїв більше, тим страховка вище. Аналогічно пам`ятаємо про стаж (і про кількість порушень), що також знижує або збільшує ціну страховки. І вписуючи інших водіїв, краще відмовитися від близьких, зі стажем менше 3 років, інакше ціна буде набагато вищою за очікувану. Аналогічно на ціну впливає і сімейний статус, найбільш люблять страховики сімейних людей з дітьми (виходять з того, що їздять вони спокійніше). Тому, вписуючи дружину в страховку, ми не дуже завищили ціну. А якщо у вас два автомобіля, тоді можна навіть істотно заощадити на цьому, якщо придбати два поліса КАСКО в одній компанії. Якщо ж ви купуєте страховку на автомобіль з будь-яким водієм, це буде дуже-дуже дорого.

7. Додаткові опції.

При складанні договору КАСКО менеджер обов`язково порекомендує вам масу опцій, які на перший погляд не надто збільшують ціну поліса, але зате в страхових випадках допомагають краще впоратися з ситуацією. Тільки на практиці це часто дає зворотний ефект, тому уважно оцінюємо кожне речення. Наприклад, послуга евакуатора обійдеться набагато дешевше замовляючи її самостійно. Аналогічно послуга збору довідок може потягнути занадто багато грошей і одночасно затягнути процес виплат. Також, деякі компанії надають і послугу «страхова виплата без довідок», що начебто краще, але насправді знову дає протилежний результат. Також і з аварійним комісаром, який зовсім вам не покращить життя. Правда не варто відразу ставати в позицію відмовлятися від усіх сказаних і незгаданих опціях, є серед них і корисні, все повністю індивідуально і залежить від вас і від обраного поліса КАСКО.

8. Вибирати КАСКО самостійно або через страхового брокера?

По суті, ми вже сказали про головні моменти, які треба враховувати. Адже все обумовити в одному тексті неможливо, так як закони змінюються і всілякі додаткові пункти договору можуть повністю перекваліфікувати його важливі складові. Важливо читати договір дуже уважно і, бажано, робити це з юристом. Хто не вельми грамотний в юриспруденції, може для цих цілей найняти страхового брокера. Але можна розбиратися в усьому і самостійно, відштовхуючись від озвученої нами інформації. З брокером це буде швидше, але і його треба вміти вибирати. Хоча, перевірена брокерська компанія, що дає послуги допомоги на вибір страхових компаній, однозначно допоможе правильно вибрати КАСКО. І це клієнтові обійдеться в сущий нуль і навіть більше - ви зможете заощадити. Сенс тут простий, компаній сотні, всі мають різні ціни і по-різному виконують свої договірні зобов`язання. Одні тягнуть час, інші занижують ставки, треті завищують ціну поліса, а треті взагалі майже не виплачують збиток знаходячи тисячі причин ретельно вписані професійними юристами. Тому страховий брокер відмінний варіант підібрати правильний поліс КАСКО і в результаті не мати проблем при страховому випадку. Але якщо вам не шкода час, можна все зробити самостійно і також вибрати гарну компанію і заощадити свої гроші. Для цього потрібно або обдзвонити друзів і знайомих, а далі пробігтися по озвученим адресами страхових компаній, або зайти в Інтернет. Адже в XXI столітті кожен поважаючий себе підприємство має офіційний сайт з повним переліком послуг і навіть більше. Всі нормальні компанії мають так звані онлайн-калькулятори КАСКО (або по-іншому «калькулятори КАСКО»), де можна легко підбити ціну майбутнього поліса з пристойною точністю. Є також сайти, які на основі всіх даних онлайн-калькуляторів найбільш популярних і оптимальних фірм-страховиків дають суміжні дані для порівняння цін і послуг. Тобто, посидівши вдома за комп`ютером кілька годин можна, по ідеї, виконати роботу того ж брокера КАСКО і вибрати найоптимальніший і надійне. Це не важко і розібратися можна, якщо є бажання і час.

9. Кредит і КАСКО.

Можна було б вже закінчувати, але не сказати про КАСКО в разі покупки автомобіля в кредит неможливо. А тут ситуація наступна: купуючи машину в кредит, ви зобов`язані придбати поліс КАСКО. І рада в даному випадку завжди вибирати різні компанії для страхування і кредитування. Незважаючи на те, що більшість банків намагаються дати знижки на КАСКО для своїх клієнтів, в результаті виходить завжди навпаки - поліс КАСКО там дорожче.

Відео: Поліс КАСКО: яку програму вибрати?

На цьому закінчимо, ми адже просто бажали дати поштовх в потрібному напрямку, навчити правильно мислити. Пам`ятаємо, що розуміти, як вибрати КАСКО, не просто через безліч моментом прописаних договором і тільки поверхово можна якось обумовити головні правила. І автолюбителю тепер залишається тільки ознайомитися з різними програмами надаються компаніями вашого регіону і на основі всього сказаного вибрати найоптимальніший варіант. Адже страховий поліс КАСКО це дійсно впевненість в завтрашньому дні і тільки з ним ви будете почувати себе на дорозі захищеними.